Vil du ha billigere forsikring? Da kan det være fristende å velge høyere egenandel. Prisen kan bli lavere, men du må også betale mer selv ved en skade.
Her viser vi hvordan du sammenligner egenandel, årspris og dekning. Målet er å gjøre tilbudene lettere å forstå før du bestemmer deg.
Hva er egenandel på forsikring?
Egenandel er beløpet du selv må dekke ved en skade som forsikringen gjelder for. Beløpet står i forsikringsavtalen. Det kan være forskjellig for ulike skader på samme forsikring.
Ikke bland egenandel med forsikringssum. Forsikringssummen setter en grense for erstatningen. Egenandelen er din del av kostnaden ved skade. Forbrukerrådets forsikringsordliste forklarer begge begrepene (Kilde, Forbrukerradet.no).
Blir forsikringen billigere med høyere egenandel?
En høyere valgt egenandel kan gi lavere pris. Hvor mye du sparer, avhenger av selskapet og forsikringen. Gjensidige beskriver egenandel som en av faktorene som påvirker prisen på husforsikring (Kilde, Gjensidige.no).
Be derfor om to tilbud med samme dekning og forskjellige egenandeler. Da ser du hva du faktisk sparer. Et billigere tilbud med svakere dekning gir ikke samme sammenligningsgrunnlag.
Et regneeksempel: Lavere årspris, høyere egenandel
Dette er oppdiktede tall for å vise regnemåten, ikke tilbud fra et forsikringsselskap. Vi forutsetter lik dekning, at skaden dekkes fullt før egenandel, og at ingen andre fradrag gjelder.
- Tilbud A: 6 200 kroner i årspris og 6 000 kroner i egenandel.
- Tilbud B: 5 600 kroner i årspris og 10 000 kroner i egenandel.
Tilbud B sparer deg 600 kroner i året. Samtidig øker egenandelen med 4 000 kroner.
Uten skade er kostnaden i eksemplet årsprisen. Ved én dekket skade på 30 000 kroner samme år blir årspris pluss egenandel 12 200 kroner med A og 15 600 kroner med B.
4 000 delt på 600 er omtrent 6,7. Det tilsvarer rundt sju skadefrie år med uendret besparelse for å spare inn forskjellen i egenandel. Dette sier ingenting om hvor sannsynlig en skade er. Fremtidige priser kan også endre seg.
Tips: Se både på årlig besparelse og beløpet du kan betale selv hvis noe skjer.
Har alle skader samme egenandel?
Nei. En valgt egenandel gjelder ikke nødvendigvis alle skadetyper. På bilforsikring kan glasskade og veihjelp ha egne egenandeler. Gjensidige viser slike forskjeller på sin side om bilforsikring (Kilde, Gjensidige.no).
For bolig og eiendeler kan også alder og slitasje gi fradrag. If beskriver at fradrag og egenandel avhenger av skaden og vilkårene på sin skadeveiledning for bolig og eiendeler (Kilde, If.no).
Spør hva som gjelder for akkurat den skaden du er opptatt av. Et lavt egenandelsbeløp alene forteller ikke hvor mye du får utbetalt.
Hva bør du sammenligne i tilbudene?
Bruk samme opplysninger om bilen eller boligen når du ber om tilbud. Kontroller deretter disse punktene:
- Årspris: Sammenlign total pris for samme periode, inkludert oppgitte gebyrer og rabatter.
- Dekning: Hvilke skader er inkludert, og hvilke unntak gjelder?
- Egenandeler: Hva er valgt egenandel, og finnes det egne beløp for bestemte skader?
- Erstatningsgrenser: Er forsikringssum og eventuelle delgrenser like?
- Andre fradrag: Kan alder, slitasje eller andre vilkår redusere utbetalingen?
For bil bør du også vurdere dekningen opp mot bilens verdi og eget behov. Forbrukerrådet forklarer dette i guiden hvilken bilforsikring bør jeg velge? (Kilde, Forbrukerradet.no).
Hvilken egenandel passer for deg?
Start med beløpet du kan betale ved en skade. Vurder så om besparelsen forsvarer en høyere egenandel. Be selskapet forklare forskjellene hvis tilbudene er vanskelige å sammenligne.
Les forsikringsbeviset og vilkårene før du velger. Disse dokumentene viser hva du kjøper, og hvilke regler som gjelder for erstatning. Ifs forsikringsordbok forklarer hvordan dokumentene inngår i forsikringsavtalen (Kilde, If.no).
Les også: Våre guider om bilforsikring og husforsikring.
Vil du sammenligne alternativer? Be om uforpliktende forsikringstilbud, og kontroller pris, egenandel og dekning i tilbudene du mottar.